Кредитные каникулы для татарстанцев-участников СВО: кому они положены и как их получить?

Фото: © Михаил Захаров / «Татар-информ»

Кто может получить кредитные каникулы.   

Каникулы позволят военнослужащему, который взял кредит или заем, временно приостановить погашения кредита или займа . Это касается всех потребительских кредитов и займов, ипотеки и выплат по кредитным картам. Размер задолженности, а также число кредитов не важен. 

Справка
Закон по предоставлению кредитных каникул принят Государственной Думой 28 сентября 2022 года и направлен для регистрации в Совет Федерации. Он предназначен для граждан, которые до мобилизации или участия в специальной военной операции взяли ипотеку, любой потребительский кредит или заем.

Необходимое условие – займ должен быть взят до мобилизации или до начала участия в специальной военной операции. Кредитные каникулы предоставляются только по кредитным договорам, заключённым до 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам – ранее даты обращения с требованием о каникулах.

Каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Этот срок может быть продлен на некоторое время. Например, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм или заболеваний, полученных во время службы.

Каникулы могут получить и индивидуальными предпринимателями, которые были мобилизованы или участвуют в СВО как добровольцы. 

Банки и ломбарды не могут отказать в предоставлении кредитных каникул. Если заёмщик проходит по законным критериям.

Фото: © Салават Камалетдинов / «Татар-информ»

Кто имеет право на кредитные каникулы

• Участники спецоперации, а также члены их семей по взятым ими ранее кредитам и займам*;
• военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы;
• военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках Национальной гвардии;
• сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
• сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции;
• добровольцы.

Как получить каникулы и куда обратится 

Каникулы не предоставляются автоматически, лишь по заявлению заёмщика – участника спецоперации.

Для этого нужно лично обратиться в банк или оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте.

Заявление можно подать в любое время, пока действует кредитный договор либо договор займа, но до 31 декабря 2023 года. Прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора (банк). А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи. Они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов, объяснили в Центробанке России.

Фото: © Салават Камалетдинов / «Татар-информ»

Как передать документы об участии в СВО своему банку?

Предоставить необходимые документы призывник может вместе с заявлением, доказывающим его участие в спецоперации. Но если мобилизованный не смог передать документы в момент обращения, банк, МФО или другой кредитор вправе самостоятельно запросить их в Министерстве обороны либо в другом ведомстве.

Кредитор также может потребовать документы у заёмщика. В этом случае заемщик обязан предоставить их не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы аннулируют. Если в банк обращаются члены семьи мобилизованного, то они должны предоставить документ, подтверждающий родство, например свидетельство о браке.

Кредитная организация должна рассмотреть заявление  в течение 10 дней.

Если банк не отправил ответ заявителю в течение 15 дней, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления

Кредитор должен направит заявителю новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Просрочка во время кредитных каникул 

Если задолженность по займу уже есть и призывнику начислили неустойку, штраф или пени, на время каникул их заморозят. После окончания каникул должник должен заплатить. Не подлежат уплате неустойка, штраф или пени, начисленные в период с 24 февраля 2022 года, до вступления в силу закона о кредитных каникулах, по кредитам и займам.

Важно: банк не может продать квартиру или машину призывника, которые находятся у него в залоге. 

Во время кредитных каникул приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато.

Фото: © Михаил Захаров / «Татар-информ»

Проценты по кредитам, ипотеке: как с ними бороться?

В период кредитных каникул проценты по долгу продолжат начисляться, но по другим условиям. По потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам  — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита на дату обращения за каникулами. Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал. Их можно посмотреть на официальном сайте Центрального банка России.

По ипотечным кредитам и займам проценты будут начисляться по ставке, определённой договором. Но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме, то есть с каждым платёжным периодом (месяцем) база для начисления процентов уменьшается. При этом не уплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик должен будет впоследствии внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком.

Как платить после окончания кредитных каникул?

По ипотеке, потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на время каникул. После окончания льготного периода размер периодических платежей останется прежним. Банк или другой кредитор направит заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул. А также стоит помнить, что они не влияют на кредитную историю и не могут ее испортить.

Фото: © Салават Камалетдинов / «Татар-информ»

Если участник спецоперации умрёт, что будет с его кредитом?

Погибшим или получившим инвалидность в ходе спецоперации военнослужащим спишут задолженности. Кредиты и займы членов его семьи в этом случае также будут списаны.